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Die private Altersvorsorge: So sichern Sie sich Ihre finanzielle Zukunft!
Sicherheit im Alter: Warum die private Altersvorsorge unverzichtbar ist
Die gesetzliche Rentenversicherung bietet künftig aufgrund der demographischen Entwicklung in Deutschland nur noch eine Grundversorgung. Und dies bei längeren Lebensarbeitszeiten. Eine zusätzliche Altersvorsorge ist deshalb unverzichtbar. Damit Sie als unser Mandant den Überblick behalten und die passende Altersvorsorge für sich zusammenstellen können, haben wir Ihnen alle Informationen zur Basisrente (Rürup-Rente), zur Riester-Rente und zur betrieblichen Altersvorsorge bereitgestellt. Dies sind Erstinformationen, die als Grundlage für ein gemeinsames Beratungsgespräch dienen sollen.
Allgemeine Informationen zur privaten Altersvorsorge
Die Grundidee der privaten Altersvorsorge basiert auf dem Kapitaldeckungsverfahren. Damit steht sowohl das gesamte eingezahlte Kapital als auch die Summe erwirtschafteter Zinsen dem Mandanten n zu. Private Altersvorsorgeprodukte können über uns beraten, vermittelt und betreut werden, sowohl Neu- als auch Altverträge. In die sogenannte 3. Schicht der sonstigen Kapitalanlageprodukte gehören insbesondere die privaten Lebens- und Rentenversicherungen.
Die privaten Lebens- und Rentenversicherungen zeichnen sich gegenüber den staatlich geförderten Produkten wie Riester- und Rürup-Renten vor allem durch ihre große Flexibilität aus: Der Rentenbeginn ist frei wählbar, außerdem ist eine Auszahlung als Einmalleistung möglich. Während der Laufzeit der Verträge können in der Regel Zuzahlungen und Entnahmen getätigt werden.
Aufgrund der, durch die Geldpolitik der Europäischen Union ausgelösten, Niedrigzinsphase auf den sicheren Kapitalmärkten ist die aktuelle Garantieverzinsung der Versicherungsunternehmen stark gesunken.
Diese Konstellation macht es gerade Versicherern schwer, dem Mandanten sehr sichere und gleichzeitig attraktive Zinsen zu erwirtschaften. Deswegen sind alle Unternehmen dazu übergegangen, fondsgebundene Verträge oder Verträge mit teilweisem Aktieninvestment oder Fondsinvestment anzubieten. Eben mangels Alternativen. Für eine trotzdem sichere und ausbalancierte Vertragsgestaltung fragen Sie unsere Experten.
Zu guter Letzt: Es gibt keine steuerliche Förderung in der Ansparphase, dafür gilt bei einer Verrentung das günstige Ertragsanteilsverfahren. Falls Sie Verträge besitzen, die vor 2004 geschlossen worden sind: Unbedingt halten, diese Verträge unterliegen nicht der Besteuerung und sind somit (wie es früher üblich war) steuerfrei.
Für Verträge, die nach 2004 geschlossen worden sind: Hier muss genau hingesehen werden. In 99 % der Fälle lohnt sich ein Erhalt der Verträge.
Prinzipiell handeln wir immer nach dem Besserstellungsgrundsatz. Der Mandant darf nie durch Vertragsänderungen schlechter gestellt werden und muss vorab über alle Schritte aufgeklärt werden.
Eine individuelle Beratung, die auf Ihre Wünsche und Umstände eingeht und Rücksicht nimmt ist unser normaler Standard. Wir sind jederzeit für Sie da und helfen Ihnen nach Kräften.
Gerne betreuen wir auch Altverträge gerne weiter.