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Mehr als nur eine Vermittlung: Wie Versicherungsmakler Ihnen helfen, die passende Versicherung zu finden
Versicherungsmakler: Der Experte, den Sie für Ihre finanzielle Sicherheit brauchen
Der größte Vorteil eines Versicherungsmaklers ist seine absolute Unabhängigkeit. Er ist an keine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden, verfügt über eine große Produktpalette und kann so in Zusammenarbeit mit dem Mandanten das passende Angebot aus einer Vielzahl von Tarifen ermitteln.
Ein unabhängiger Versicherungsmakler berät unverbindlich und individuell, er arbeitet nur für den Versicherungsnehmer. Die ausgesprochenen Empfehlungen sind fachlich begründet und auf die persönlichen Bedürfnisse des Mandanten zugeschnitten.
Die Vermittlung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler hat aber noch weitere Vorteile:
- beste Leistung für den Mandanten
- umfassende Lösungsansätze
- fachlich fundierte Beratung
- objektive, individuelle Beratung
- persönlicher Ansprechpartner (keine Callcenter)
- viele Tarife von vielen Gesellschaften im Angebot
- keine Kosten für Ihre Beratung
- Flexibilität gegeben
- Vermittlung für Privat-, Firmenmandanten und Gewerbe
- Betreuung im Schadensfall
- Nachlässe möglich
- Verwaltung und Aktualisierung der Verträge
- Entwicklung von eigenen Produkten
Natürlich erhalten Versicherungsmakler eine Courtage für jede abgeschlossene Versicherung, doch bei einem Rechtsanwalt, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer oder einem Arzt ist das nicht anders: Jeder lebt von seiner Arbeit.
Und jeder seriöse Dienstleister berät seine Mandanten, klärt auf und sucht die beste Lösung, wofür ein Versicherungsmakler aufgrund seiner kompletten Unabhängigkeit natürlich ganz besondere Voraussetzungen mitbringt.
Wichtige Hinweise
- Wenn Sie in ein Versicherungsbüro oder eine Agentur gehen, erhalten Sie alle Versicherungsprodukte von diesem Anbieter. Er wird Ihnen verschiedene Versicherungen seines Hauses präsentieren können, aber keinesfalls bessere Produkte von anderen Anbietern. Dies wird dann in der Regel über Rabatte bei Abschluss von mehreren Produkten kaschiert.
- Wenn Sie eine Direktversicherung oder eine Onlineversicherung per App wählen, bekommen Sie in der Regel keine persönliche Beratung und ebenfalls keine Hinweise auf gesellschaftsfremde Alternativen. Sie sind dann auch im Schadenfall allein auf sich gestellt.
- Vergleichsportale im Internet wie z. B. Check24 oder Verivox gaukeln dem Verbraucher Unabhängigkeit vor, in der Regel ist aber das Ranking der Versicherungsgesellschaften und die der Gesellschaften, die im Ranking überhaupt erscheinen von finanziellen Übereinkünften mit dem entsprechenden Vergleichsportal geprägt. Also bekommt der anfragende Verbraucher keinen echten Marktvergleich. Nur eine Menge Anbieter, in der er den günstigsten Anbieter aussuchen kann. Datenschutzrechtlich ist auch die Abfrage einer Menge von Daten, die nicht für eine Produktauswahl notwendig sind, problematisch.
- Die Versicherungs-Vermittlungs-Verordnung verlangt, dass sich ein Anbieter klar ausweisen muss. Fragen Sie nach der bundeseinheitlich geregelten Registierungsnummer. Hier können Sie im Vermittlerregister eindeutig feststellen, wie der Status des Mitarbeiters ist. Der Blick ins Vermittlerregister hilft immer weiter.
- Achten Sie darauf, dass der Berater bzw. Vermittler sein Vergütungsmodell transparent darstellt und offenlegt, ob neben Honoraren zusätzliche Provisionen oder Courtagen fließen.
Erfahrungsgemäß ist und war vielen Mandanten, die zu uns gewechselt haben, nicht klar, für wen ihr ehemaliger Vermittler eigentlich gearbeitet hat. Es treten viele Versicherungsvertreter als unabhängig auf.
Leider wird diese Außendarstellung nicht oft hinterfragt und einfach hingenommen.
Dabei ist es einfach, Finanzvertriebe und deren „Mitarbeiter“ zu entlarven. Das Vermittlerregister des “Deutsche Industrie- und Handelskammertag e. V.”, kurz DIHK, bietet online jedem die Möglichkeit den rechtlichen Status eines Vermittlers zu überprüfen. Alles, was dazu benötigt wird, ist die Registrierungsnummer des Vermittlers oder dessen Name.
Versicherungsmakler teurer als Gesellschaften?
Klar ist: Niemand arbeitet umsonst. Viele potenzielle Mandanten fragen uns, ob sie höhere Prämien als bei den Gesellschaften zahlen, wenn sie unsere Leistungen in Anspruch nehmen. Die Antwort auf diese Frage ist NEIN.
In vielen Fällen sind für unsere Mandanten sogar Nachlässe möglich. Auch die Zeitschrift Finanztest stellte fest, dass “Privatkunden […] bei einem Makler Versicherungen günstiger bekommen [können] als direkt bei den Gesellschaften” (Finanztest 12/2021).
Beratung und Fachkompetenz zahlen sich aus
Eine Beratung und die Fachkompetenz vom Versicherungsmakler zahlen sich vor allem bei umfangreichen und damit beratungsintensiven Versicherungsprodukten aus. Dazu zählen u.a. die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Private Krankenversicherung, die Rechtsschutzversicherung, eine Baufinanzierung oder die betriebliche Altersvorsorge.
Auch Spezialversicherungen wie die Künstlersozialkasse, Absicherung für Winzer und deren Weingüter oder Forstbesitzer werfen häufig Fragen auf, die in einem Beratungsgespräch geklärt werden müssen. Nach einer Beratung mit dem Ziel einer Versicherungsvermittlung, Baufinanzierung oder bei Hilfe im Schadenfall erhalten Sie als Mandant keine Rechnung und keine Honorarforderung.
Alle weiteren Fragen beantworten wir Ihnen gerne. Rufen Sie uns an.