Assurance-vie de risque : protection de vos proches en cas de coup dur

L'assurance-vie de risque sert toujours à assurer une couverture financière en cas de décès. La mort ne fait pas de différence de profession, de sexe ou de classe. Qu'il s'agisse d'un accident ou d'une maladie grave, on meurt toujours. C'est pourquoi il faut être prévoyant. En effet, la pension classique de veuve ou d'orphelin est terriblement faible en Allemagne et ne suffit pas au partenaire survivant pour survivre, ou alors seulement au prix de lourdes restrictions. Vos objectifs peuvent être différents. En effet, la protection des projets de financement (financement de la construction et du logement, financement du cabinet médical, etc.) est tout aussi importante que la protection des proches en cas de disparition d'un partenaire ou du fournisseur de soins.

Outre l'âge d'entrée et la durée, le montant de la couverture ou la somme assurée est également décisif pour le montant de la cotisation. Une assurance vie risque est proposée soit par les banques (généralement sans comparaison avec le marché pour le client et donc chère) et exigée pour garantir le crédit, soit par des assureurs courants. Dans ce cas, on a le libre choix. Seulement, toutes les assurances-vie de risque ne sont pas identiques. Le motif de l'assurance est le même, mais se baser uniquement sur la cotisation la moins chère n'est pas toujours la meilleure solution.

Une formule empirique courante pour se couvrir est la suivante :

∑ des dettes de la famille (niveau des prêts au début de la période de couverture)
+ 100.000 euros par enfant
+ 100.000 euros pour le conjoint survivant
+ le cas échéant, autres sommes de couverture (besoins spéciaux)
= Besoin de couverture provisoire.

Une couverture décès est toujours utile lorsqu'aucun actif réel ne s'oppose aux dettes de la famille, aux frais de formation des enfants et aux autres obligations.
Dans la mesure du possible, il ne faut pas compter sur les héritages ou l'aide de la parenté, ni sur les ventes d'urgence de biens immobiliers ou de sièges de cabinets médicaux.

En règle générale, la souscription d'une assurance vie temporaire implique toujours un examen de santé, l'étendue de l'examen du risque dépendant du niveau de couverture souhaité. Plus la couverture est élevée et plus les personnes qui en font la demande sont âgées, plus les conditions de santé sont risquées (fumeurs, loisirs dangereux, maladies antérieures), plus la couverture coûte cher en termes de primes. Si vous avez plusieurs assurances-vie de risque avec des durées différentes, le montant du risque s'additionne éventuellement en partie, car il faut toujours indiquer les assurances-vie de risque existantes lors de la demande à la nouvelle compagnie.

Le capital-décès devrait toujours aller jusqu'à l'âge de la retraite, vous pouvez réduire la somme à tout moment si vous le souhaitez après le remboursement de la dette. Demander une assurance-vie de risque plus tard, par exemple pour un nouveau projet de financement, peut s'avérer problématique (en raison de maladies chroniques ou d'antécédents cardiovasculaires) ou même impossible. C'est pourquoi une planification fondée et prévoyante est toujours nécessaire. Demandez-nous, nous prendrons volontiers le temps d'en discuter tranquillement avec vous et votre famille.

Les tarifs d'allocation décès ou certains tarifs d'épargne avec module décès constituent des alternatives à la couverture décès sans examen de santé - mais avec des délais d'attente. Nous vous les présenterons séparément.
Nous pouvons proposer à bas prix presque toutes les assurances-vie de risque du marché via nos portails et pouvons comparer avec vous les primes et les conditions.

Veuillez noter que le décès ne peut pas être le seul événement qui peut peser lourdement sur les finances de votre famille, mais qu'il s'agit de l'événement le plus durable, car il n'est pas réversible. Veuillez lire ici "Les cinq risques existentiels" et les autres liens ci-dessous et laissez-nous développer un concept global raisonnable et financièrement supportable pour vous. Et intégrer un élément de sécurité pour votre famille.