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Assurance incapacité de gain : un investissement dans votre avenir
Comment une assurance incapacité de gain vous protège des risques financiers
La propre force de travail compte parmi les biens les plus précieux - elle assure le revenu et donc la subsistance. Cependant, en moyenne, un salarié sur quatre quitte prématurément la vie professionnelle : Plus de 380.000 assurés en Allemagne font chaque année une demande de pension d'incapacité de travail.
En effet, depuis le 1er janvier 2001, l'assurance pension légale ne peut plus accorder de droits qu'en cas d'incapacité de travail. Néanmoins, la notion d'incapacité de travail existe toujours et est actuellement utilisée dans le secteur des assurances privées. La pension légale d'incapacité de travail n'offre - pour toutes les personnes nées après le 1er janvier 1961 - qu'une garantie de base. De plus, elle n'est versée que si la personne assurée ne peut pas être disponible sur le marché du travail général plus de six heures par jour en raison d'une maladie ou d'un handicap.
La qualification professionnelle ne joue aucun rôle
La qualification professionnelle ne joue aucun rôle. Ce qui est déterminant, c'est la capacité de performance sur le marché général du travail dans une activité quelconque. Les personnes concernées peuvent être orientées vers un emploi simple, nettement moins bien rémunéré. En ce qui concerne la prestation, on distingue la pension d'incapacité de travail complète et la demi-pension d'incapacité de travail. Le montant de la pension complète d'invalidité s'élève à environ 34 % du dernier revenu brut, celui de la demi-pension d'invalidité à environ 17 % du dernier revenu brut.
- Moins de 3 heures par jour : rente complète
- de 3 à moins de 6 heures par jour : demi-rente
- 6 heures ou plus par jour : pas de droit à la pension
Comme la pension légale d'incapacité de travail ne sert pas à assurer sa propre capacité de travail, une couverture privée de la capacité de travail est d'autant plus importante. Les tarifs d'incapacité de gain offrent à cet égard une alternative plus avantageuse que l'assurance invalidité professionnelle.
La définition d'une incapacité de gain varie fortement d'un assureur à l'autre.
En règle générale, celle-ci s'applique lorsque la personne assurée a été incapable d'exercer une activité lucrative de plus de trois heures par jour sur le marché général du travail pendant une période présumée ininterrompue de six mois à la suite d'une maladie, d'une blessure corporelle ou d'un affaiblissement des facultés attesté par un médecin.
Toutefois, certains prestataires versent également des prestations en cas de dépendance. Lors de nos conseils, nous accordons donc une attention particulière à la période de prévision, à la prestation rétroactive en cas de déclaration tardive et à la définition temporelle de l'incapacité de gain.
Il s'agit ici d'une couverture importante, il sera toujours documenté dans le rendez-vous quelles sont les possibilités pour vous, combien cela coûte de souscrire le risque et comment cela peut s'intégrer dans votre structure de couverture personnelle.
Demandez-nous, nous nous ferons un plaisir de vous aider en connaissance de cause. Nous trouverons une solution lors d'un rendez-vous, en personne ou en ligne.
